Modalidad 40 del IMSS: ¿Qué es y por qué millones de mexicanos temen que desaparezca?

La posibilidad de recibir una mejor pensión al momento del retiro ha llevado a miles de trabajadores a interesarse en la Modalidad 40 del Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS).

Sin embargo, las fallas en los trámites, las revisiones más estrictas y el incremento de las cuotas han generado incertidumbre entre quienes buscan asegurar un ingreso para su jubilación.

Aunque en redes sociales han circulado versiones sobre una posible desaparición de este esquema, especialistas en retiro descartan que esa sea la situación actual. El problema, advierten, está en las dificultades que enfrentan los asegurados para incorporarse, mantener sus pagos y obtener una resolución de pensión sin contratiempos.

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¿Qué es la Modalidad 40 del IMSS?

La Continuación Voluntaria en el Régimen Obligatorio, conocida popularmente como Modalidad 40, es un mecanismo que permite a determinados trabajadores que dejaron de cotizar mediante un patrón continuar realizando aportaciones al IMSS por cuenta propia, siempre que cumplan los requisitos establecidos.

Su principal atractivo consiste en la posibilidad de incrementar las semanas cotizadas y mejorar el salario base de cotización considerado para calcular la pensión, lo que puede representar una diferencia importante para quienes pertenecen al régimen de la Ley del Seguro Social de 1973.

No obstante, los resultados dependen de factores como la trayectoria laboral, las semanas acumuladas, el salario registrado y el tiempo durante el cual se realizan las aportaciones. Por ello, ingresar a esta modalidad no garantiza automáticamente una pensión elevada ni significa que todas las personas recuperarán su inversión en el mismo periodo.

Fallas en el sistema encendieron las alertas

La preocupación aumentó durante agosto y septiembre, cuando se reportaron problemas técnicos que impedían obtener líneas de captura para realizar los pagos y completar diversos trámites relacionados con la Modalidad 40.

Las dificultades afectaron tanto a trabajadores inscritos como a personas que buscaban ingresar nuevamente al esquema. La imposibilidad de realizar operaciones generó dudas sobre la continuidad del programa y alimentó rumores sobre un posible cierre.

De acuerdo con especialistas citados en la información de referencia, los problemas se relacionaron con trabajos de mantenimiento del sistema. Aunque los servicios comenzaron a regularizarse, todavía se reportaban algunas intermitencias.

A esta situación se suman revisiones más profundas ante irregularidades detectadas en expedientes y procesos de cotización. Como consecuencia, los tiempos para resolver solicitudes de pensión pueden prolongarse.

El especialista en retiro identificado como Bravo señaló que algunos de sus clientes llevaban hasta un año esperando una resolución, pese a que anteriormente estos procedimientos podían ser más rápidos. Según su experiencia, hay casos en los que la espera supera los plazos que los trabajadores tenían previstos para comenzar a recibir sus recursos.

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Las aportaciones serán más caras

Otro factor que complica el acceso a la Modalidad 40 es el aumento gradual de las cuotas establecido a partir de 2023, cuyo ajuste continuará hasta 2030.

Para 2026, la tasa de referencia señalada en la información consultada es de 14.44% del salario base de cotización.
En el caso de una persona que cotiza con el salario máximo permitido, el pago mensual puede alcanzar aproximadamente 12 mil 702.91 pesos, equivalente a cerca de 152 mil 500 pesos por año.

El incremento continuará durante los siguientes años, hasta alcanzar una tasa de 18.80% en 2030. Bajo el supuesto de cotizar con el tope salarial durante ese periodo, el desembolso anual podría superar los 200 mil pesos al final de la década.

Estas cantidades representan una barrera importante para quienes no cuentan con ahorros suficientes o necesitan destinar una parte considerable de sus ingresos a cubrir las aportaciones. Por eso, antes de ingresar, es importante calcular cuánto costará el esquema y comparar ese gasto con el posible beneficio pensionario.

¿El IMSS puede negar una pensión?

Las revisiones más detalladas y el cruce de información con otras autoridades pueden hacer que las inconsistencias en los expedientes provoquen retrasos o, en determinados casos, una negativa de pensión.

Entre los aspectos que conviene verificar están las semanas cotizadas, los salarios registrados y la coincidencia de los datos personales en los documentos y sistemas correspondientes.

Si el IMSS emite una negativa, es importante revisar cuidadosamente la resolución y buscar orientación especializada para conocer las causas y las vías de inconformidad disponibles. No es recomendable asumir que cualquier rechazo es definitivo ni dejar pasar los plazos legales para actuar.

¿Todavía conviene pagar la Modalidad 40?

Para algunos trabajadores, la respuesta puede ser sí, especialmente cuando pertenecen al régimen de la Ley 73 y cuentan con una estrategia adecuada para mejorar su pensión. Sin embargo, la conveniencia depende de cada historial laboral y de la capacidad económica para cubrir las aportaciones.

Antes de tomar una decisión, especialistas recomiendan revisar la documentación y comprobar que los datos coincidan en los registros oficiales. Entre los documentos y datos que deben verificarse están:

Identificación oficial vigente, como la credencial para votar.
Clave Única de Registro de Población (CURP).
Número de Seguridad Social (NSS).
Registro Federal de Contribuyentes (RFC).
Coincidencia de los datos fiscales con los registrados ante la Afore.
Situación de la firma electrónica y los requisitos aplicables a cada trámite.

La recomendación es solicitar una evaluación individual antes de comprometer recursos importantes y confirmar los requisitos directamente con el IMSS.

Por ahora, la Modalidad 40 no debe confundirse con un programa oficialmente desaparecido. La incertidumbre surge de los problemas operativos, los mayores controles y el costo creciente de las aportaciones.

Para quienes planean utilizarla, la clave está en informarse, revisar su expediente y calcular con cuidado si el desembolso realmente se traduce en una mejora conveniente para su retiro.